Συγχρόνως η τράπεζα ανέλαβε σημαντικές πρόνοιες στην αναχρηματοδότηση της οικονομίας ακολουθώντας ένα άλλο μοντέλο από το ελλαδικό για την εκκαθάριση των κόκκινων δανείων της.
Το μοντέλο αυτό είχε ως αποτέλεσμα η τράπεζα να διαθέτει κεφαλαιακή επάρκεια από την υψηλότερη της Ευρώπης -CET 1 20%- και NPEs 1,8% με κάλυψη υψηλότερη του 100%.
Οι δραστηριότητες που άλλαξαν την ισορροπία και καθιστούν την τράπεζα λιγότερο ευάλωτη στην πτώση των επιτοκίων, όπως σημείωσε σε παρουσίαση της τράπεζας ο διευθύνων σύμβουλος Πανίκος Νικολάου σχετίζεται με τις δραστηριότητες στον ασφαλιστικό κλάδο, το brokerage και τις πληρωμές.
Στρατηγική της τράπεζας είναι η επιλεκτική επέκταση στο εξωτερικό – κατά βάση Ελλάδα- με χορηγήσεις σε μεγάλες επιχειρήσεις και στη ναυτιλία.
Χορηγήσαμε επί συνόλου 2,4 δισ. ευρώ, 1 δισ. ευρώ στο εξωτερικό είπε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, ποσοστό που εκπροσωπεί και το 10% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Στόχος της τράπεζας είναι το χαρτοφυλάκιο εξωτερικού να ανέλθει σε 1,5 δισ. ευρώ.
Πρόθεση της τράπεζας είναι η περαιτέρω ποιοτική ανάπτυξη στο εξωτερικό ενώ το συγκρότημα θεωρείται ο πράσινος και και ψηφιακός ηγέτης της Κύπρου.
Η διοικητική ομάδα της τράπεζας μίλησε για την καλή οικονομική συγκυρία που βοηθάει τη δραστηριότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα. Η τράπεζα κατέχει το 43% του χαρτοφυλακίου δανείων στο νησί και το 37% των καταθέσεων. Το ΑΕΠ της χώρας αναμένεται να παρουσιάσει ανάπτυξη 3% το 2025 έναντι 0,8% που αποτελεί το μέσο όρο της Ε.Ε.
Η ασφαλιστική ζωής Eurolife είναι πρώτη σε μερίδιο αγοράς ενώ 2η είναι η Γενικών Ασφαλίσεων ενώ κατέχει την πρώτη θέση σε ότι αφορά την δραστηριότητα σε κάρτες και συστήματα πληρωμών.
Η τράπεζα από το 2025 και μετά αναμένεται να διανείμει μερίσματα από 50%-70% όσο γίνεται πιο ψηλά στο όριο της κλίμακας.
Οι καταθέσεις το Μάρτιο του 2025 ήταν 20,7 δισ. ευρώ με το 33% να αφορά προθεσμιακές καταθέσεις. Το α τρίμηνο του 2025 η τράπεζα είχε ρεκόρ νέων δανείων ύψους 842 εκατ. ευρώ τα οποία παρουσίασαν αύξηση 25% έναντι της αντίστοιχης περσινής περιόδου.
Αξίζει να σημειωθεί πως το Δεκέμβριο του 2014 η τράπεζα είχε κόκκινα δάνεια που ανέρχονταν στο 63% του χαρτοφυλακίου της και ήταν 15 δισ. ευρώ.
Σήμερα ανέρχονται σε 1,8% και 0,2 δισ. ευρώ. Η μείωση των δανείων αυτών άφησε ανέπαφα τα κεφάλαια της τράπεζας καθώς η Τράπεζα Κύπρου επέλεξε μια διαφορετική διαχείριση:
– Μια στρατηγική ομάδα ξεκαθάρισε το προβληματικό χαρτοφυλάκιο με σημαντική τεχνογνωσία
– Βοήθησε όσες επιχειρήσεις μπορούσαν να μείνουν ενεργές με ρυθμίσεις και κούρεμα και εν συνεχεία με χρηματοδότηση
– Διαμόρφωσε συνθήκες ώστε να διατηρήσει στο χαρτοφυλάκιό της όσα δάνεια ιδιωτών μπορούσαν να ανακτηθούν ενώ επιμένοντας στις ανακτήσεις όταν προχώρησε σε πωλήσεις κόκκινων δανείων τα δάνεια δεν είχαν μόνον την αξία του ενεχύρου. Ετσι έγινε πώληση ενός πραγματικού προϊόντος.
– Κάλυψε την κεφαλαιακή διαφορά μέσα από προβλέψεις με σημαντική ανάπτυξη
– Δεν χρησιμοποίησε μοντέλο αντίστοιχο του Ηρακλή.
– Περίπου 3-4 δισ. ευρώ από τα 15 δισ. ευρώ προβληματικά δάνεια μπόρεσαν να εξυγιανθούν.
Το 75% του χαρτοφυλακίου της τράπεζας αποτελούν χορηγήσεις μετά το 2014 ενώ το υπόλοιπο 25% είναι δάνεια που επέζησαν μετά την κρίση και άρα είναι χορηγήσεις χωρίς επισφάλειες.
Ας σημειωθεί πως η στεγαστική πίστη είναι ακμαία στο νησί παρά την αύξηση των τιμών μιας και ένας μέσος μισθός τον χρόνο διαμορφώνεται σε 36.000 ευρώ.
Η τράπεζα αναζητά αναγνωρίσιμες ευκαιρίες που να βγάζουν νόημα για έσοδα εκτός των επιτοκιακών. Θεωρεί σημαντικό τον ανταγωνισμό από τις neobanks τη Revolut και άλλες. Επενδύσει στην τεχνολογία 50 εκατ. ευρώ κάθε έτος. Αναμένει για το 2025 έσοδα από τόκους 700 εκατ. ευρώ.
Ιδιαίτερα βοηθήθηκε η τράπεζα από την εισαγωγή της στο Χ.Α. αφού μπήκε στα radars των μακροπρόθεσμων επενδυτών και κατάφερε να αυξήσει την εμπορευσιμότητά της ώστε μέτοχοι που ήθελαν να ρευστοποιήσουν να το πράξουν με ευκολία.
Σε ότι αφορά τα ρωσικά κεφάλαια αυτά ελέγχουν το 9% των μετοχών της τράπεζας και πρόκειται για μια επένδυση που είναι παγωμένη και δεν λαμβάνει μέρισμα στο πλαίσιο των κυρώσεων από την Ε.Ε.
Προχωράει με ταχύτητα τον μετασχηματισμό της χτίζοντας την τράπεζα του μέλλοντος όπου το μοντέλο στήνεται πάνω στον πελάτη.
Στην παρουσίαση της τράπεζας μετείχαν η κα Ελίζα Λειβαδιώτου Εκτελεστική Διευθύντρια Οικονομικής Διεύθυνσης, η κα Αννίτα Παύλου Διευθύντρια Υπηρεσίας Σχάσεις Επενδυτών και ESG, η κα Ειρήνη Γρηγορίου Παυλίδη Εκτελεστική Διευθύντρια Διεύθυνσης Ανθρώπινου Δυναμικού και Μετασχηματισμού, ο κ. Δημήτρης Χουχούλης Διευθυντής Μετασχηματισμού, ο κος Δημήτρης Νικολαου Διευθυντής Διεύθυνσης Ψηφιακής Μεταμόρφωσης και η κα Έλενα Μέλη Γενική Διευθύντρια Jinius.
Η τράπεζα υποστηρίζει την ψηφιακή οικονομία και εκπαιδεύει προς αυτήν την κατεύθυνση τους πελάτες.
Πηγή: newmoney.gr
Ακολουθήστε το Tothemaonline.com στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Με μερικές γραμμές ο Οδυσσέας Μιχαηλίδης μιλάει για την «αλήθεια» μετά την επιβεβαίωση δημοσιευμάτων για έρευνα εναντίον του από την Αστυνομία.
